Entenda como funciona o seguro fiança para aluguel

Alugar um imóvel pode envolver muitos detalhes, especialmente no que diz respeito à garantia do pagamento do aluguel e das despesas associadas ao imóvel. É nesse contexto que o seguro fiança surge como uma alternativa prática e segura, tanto para locatários quanto para proprietários. Mas você sabe realmente como funciona o seguro fiança para aluguel?

Neste artigo, vamos explicar todos os aspectos dessa modalidade: o que é, como funciona e as vantagens, para ajudar você a tomar a melhor decisão ao alugar ou colocar um imóvel no mercado.

O que é o seguro fiança?

O seguro fiança é uma modalidade de seguro que funciona como garantia do pagamento de aluguéis e encargos, como IPTU, água, luz e até mesmo possíveis danos ao imóvel alugado. Esse tipo de seguro é contratado pelo inquilino, mas o proprietário é o beneficiário, recebendo os pagamentos devidos mesmo em casos de inadimplência. Para quem busca segurança e praticidade, o seguro fiança é uma excelente opção, eliminando a necessidade de um fiador e facilitando o processo de locação.

Como funciona o seguro fiança para aluguel?

O funcionamento desse seguro envolve etapas e processos que visam assegurar que o aluguel e demais despesas do imóvel serão cobertos em casos de inadimplência, além de garantir que qualquer dano ao imóvel ou outros encargos sejam pagos, conforme estabelecido na apólice. Veja a seguir os detalhes sobre como essa modalidade funciona:

1. Contratação da apólice de seguro fiança

O primeiro passo para contratar o seguro fiança é a análise do perfil do inquilino. Ao optar por essa modalidade, o inquilino faz um cadastro junto à seguradora indicada pela imobiliária . Essa apólice é emitida em nome do proprietário do imóvel, que se torna o “segurado”, enquanto o inquilino é chamado de “garantido” ou “tomador”.

Para garantir a contratação, a seguradora solicita ao inquilino documentos de identificação (como RG e CPF), comprovantes de renda e de residência, e eventualmente extratos bancários e a última declaração de imposto de renda, especialmente em contratos de alto valor ou para imóveis comerciais. O objetivo é verificar a capacidade de pagamento do inquilino, certificando-se de que o risco de inadimplência é baixo.

2. Análise de crédito e aprovação do seguro fiança

Após a entrega da documentação, a seguradora realiza uma análise de crédito completa do inquilino. Esse processo é fundamental para identificar o perfil financeiro do tomador, levando em conta a renda, o histórico de crédito e a situação financeira geral.

A aprovação depende dos resultados dessa análise. Inquilinos com bom histórico de pagamento e sem restrições financeiras têm maior facilidade para a aprovação. Caso o inquilino tenha dívidas registradas em órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa, é provável que o seguro seja negado ou oferecido com um prêmio (o valor pago pelo seguro) mais alto.

3. Cobertura do seguro fiança

Uma das vantagens do seguro fiança é a possibilidade de incluir coberturas adicionais, que vão além do pagamento do aluguel em si. A cobertura básica inclui a quitação dos aluguéis em atraso e dos encargos previstos no contrato, como taxas de condomínio e IPTU. No entanto, o seguro fiança permite a inclusão de serviços complementares, como:

• Pagamento de contas de serviços públicos: cobertura de contas de água, luz e gás que estejam em nome do inquilino e vinculadas ao imóvel alugado;
• Cobertura de danos ao imóvel: em casos de danos causados pelo inquilino, a seguradora cobre os custos de reparo, evitando que o proprietário arque com despesas inesperadas ao final do contrato;
• Multas contratuais: proteção ao proprietário em casos de saída antecipada do imóvel, cobrindo as multas previstas por quebra de contrato;
• Assistência residencial: alguns seguros oferecem coberturas adicionais para pequenos reparos, como problemas elétricos e hidráulicos, o que pode ser um diferencial importante para o inquilino.

Essas coberturas extras garantem ao proprietário a manutenção do imóvel em boas condições, enquanto oferecem ao inquilino uma alternativa prática para manter as obrigações do contrato em dia. A inclusão dessas coberturas adicionais pode ser acordada com o proprietário ou imobiliária no momento da contratação.

4. Pagamento do prêmio do seguro

O valor do seguro fiança, conhecido como prêmio, varia de acordo com o valor do aluguel e das coberturas incluídas na apólice. Esse valor é pago pelo inquilino e pode ser dividido ao longo dos meses do contrato de locação. No caso da Santailha, a taxa fixa é de 11,8% ao mês sobre o valor do aluguel.

É importante ressaltar que o prêmio pago pelo seguro fiança não é reembolsável, ou seja, o valor não será devolvido ao inquilino ao término do contrato. Essa despesa é similar a um seguro de carro ou de saúde, no qual o pagamento cobre o risco ao longo do período de locação.

5. Renovação do seguro fiança

Assim como o contrato de aluguel, o seguro fiança possui um período de validade, normalmente alinhado ao prazo do contrato de locação (12, 15, ou até 30 meses). Ao final desse prazo, caso haja a renovação de contrato de aluguel, o seguro também precisará ser renovado. A renovação do seguro pode implicar uma nova análise de crédito do inquilino e uma revisão dos valores pagos, considerando possíveis reajustes do aluguel.

6. Ação da seguradora em caso de inadimplência

Quando ocorre inadimplência, o seguro fiança é acionado para cobrir os valores em atraso. Inicialmente, a seguradora faz uma tentativa de cobrança junto ao inquilino. Caso a situação não seja regularizada, a seguradora entra em contato com o proprietário ou com a imobiliária e realiza o pagamento do aluguel e das despesas, conforme especificado na apólice.

Esse pagamento pode acontecer em até 30 dias após o primeiro atraso do aluguel. Se o inquilino continuar inadimplente, a seguradora pode arcar com os custos do despejo judicial, assegurando que o imóvel seja devolvido ao proprietário em tempo hábil.

Vantagens do seguro fiança

O seguro fiança para aluguel de imóveis traz benefícios tanto para proprietários quanto para inquilinos. Para o proprietário, a principal vantagem é a segurança financeira. Ele não precisa depender da figura de um fiador, que nem sempre é fácil de conseguir, e ainda conta com a análise de crédito detalhada da seguradora, minimizando os riscos de inadimplência.

Veja também: Como alugar sem fiador

Para o inquilino, a liberdade de não precisar de um fiador é um diferencial significativo. Além disso, ele pode parcelar o valor do seguro ao longo do contrato. Outras vantagens incluem:

• Desburocratização: o processo de aprovação é mais rápido e sem necessidade de um fiador;
• Opções de cobertura adicionais: a apólice pode incluir despesas de IPTU, condomínio e contas de serviço, além de reparos emergenciais;
• Agilidade em emergências: em caso de necessidade, o seguro cobre reparos imediatos, como encanamento, parte elétrica, entre outros.

Agora que você sabe como funciona o seguro fiança para aluguel, conte com a Santailha para colocar seu imóvel para locação com total segurança e praticidade ou encontrar o imóvel ideal com a garantia locatícia que mais combina com seu perfil, seja seguro fiança, CredPago, título de capitalização ou fiador.

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